家庭财富的5个阶段,你属于哪一个?|螺丝钉带你读书
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家庭财富的5个阶段,你属于哪一个?|螺丝钉带你读书

2021-03-05 09:04:15   来源:http://www.induslemite.com   【

文 | 银行螺丝钉 (转载请注明出处)

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还为大家详细介绍了几位投资大师:股神巴菲特、他的好搭档查理芒格和指数基金之父约翰博格。分享了他们的人生经历、投资生涯和投资的理念。

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前期回顾:

第一篇:《基金收益好,买它一定赚钱吗?》

资产管理VS财富管理

上一期,我们介绍了资产管理和财富管理的区别。

在基金投资领域,

资产管理,就是基金经理管好钱,做好投资和收益。但是大部分个人投资者是追涨杀跌、频繁交易,导致散户赚的钱,远远少于基金本身的收益。

财富管理,就是让投资者养成良好的投资行为,理性投资,并做好长期持有。

这个说的是,基金领域的财富管理。

不同家庭财富规模不同,对财富管理的需求也会有差别。

如果按照家庭财富的规模,我们可以把财富管理的需求,划分为几个不同的阶段。

其实这个划分,我们在日常生活中也接触过,例如去银行,就会有普通卡、金卡、贵宾卡等不同划分。

阶段一:5万元以下的家庭

首先第一个阶段,是可投资资产在5万元以下的家庭。

这是国内大部分家庭的现状。

为啥是5万元呢?

5万元,是以前银行大部分理财的起购门槛。

这几年理财起购门槛已经降低了不少,不过最初选择5万元作为划分标准,还是有道理的。

可投资资产如果不到5万,可选的投资品种会非常少;

另外投资的资金量少,其实也无法解决太多的生活问题。

比如说手里就2万元,即便投资收益翻番,也不过多赚了2万元,解决不了太多生活问题的。

这个阶段,其实投资就是积累经验,为以后做准备。

同时,这个阶段的财富管理,主要是管理好自己这个人力资产,通过工作等提高自己的收入。

阶段二:5万到1000万的家庭

第二个阶段,是可投资资产在5万元到1000万元的家庭。

这是目前投资基金的主力家庭,主要集中在上班族。

这个阶段,家庭开始积累财富。

同时不满足于传统的银行储蓄,想让自己的财富增值。

这个阶段,可供考虑的投资品种,主要就是公募基金了。

其实不管是家庭财富多少,都可以把公募基金作为投资主力的。

只不过这个阶段的家庭,对于基金投资,主要需求是增值,关注波动大、收益高的股票类基金。

如果可投资资产达到了100万以上,除了公募基金,还可以投资私募等品种,可挑选的范围就更广一些了。

在一些银行,划分的会更细,比如说5-50万一档、50-300万一档、300万到1000万一档等等。

阶段三:1000万到1亿的家庭

第三个阶段,是可投资资产在1000万元到1亿元的家庭。

在很多银行中,属于私人银行的服务。

其实私人银行没有太多特殊的地方,相比上一个阶段,主要是银行多了专门的工作人员来服务。

银行主要是通过线下的方式服务客户。

传统人工服务,其实是有成本的。所以通常客户的资产量得接近千万,这样银行提供专人服务才划算。

这就衍化出了私人银行的服务了。

当然,得益于现在移动互联网的发达,像螺丝钉也可以很方便的跟大家一对一的交流沟通。这是以前线下很难实现的。

阶段四:1亿到10亿的家庭

第四个阶段,是可投资资产在1亿元到10亿元的家庭。

家族办公室开始出现了。

像银行的私人银行服务,虽然有专门的服务人员,但通常是一个银行的理财经理,同时服务很多个客户。对客户提供的服务也是一些通用服务,不会太个性化。

但如果客户资产达到1亿-10亿,很多客户就会有个性化的需求。比如说,

想要一个美元类的、风险较低的资产;

想要给孩子定制一款基金。

这个资产量阶段,是可以让金融机构专门定制产品的。

有的家庭就会想,与其让银行给我提供比较普通的服务,还不如组建一个办公室,雇佣有经验的财富管理人员,来帮家庭做个性化资产配置方案。

不过一个家族办公室,其实成本也不低。

如果是一个成熟的家族办公室,通常需要一个5-10人的团队,其中有很多人,是有多年丰富投资经验的专家。维护这个团队,可能一年开销也有数百万。

所以这个阶段,很多家庭会选择跟自己身边有钱的其他家庭,一起共用家族办公室。

阶段五:顶级家族办公室

最后一个阶段,就是财富管理的塔尖,顶级的家族办公室。

我们听说过的「福布斯」排行榜上的顶级企业家,基本都有自己的家族办公室。

不一定叫这个名字,但做的事情,都是帮助这些企业家管理财富。

他们可能一个家族就有上百亿的资产。为了保护家族的隐私,也不会考虑跟别人共用家族办公室了。

这种家族办公室是高度个性化的。

比如说比尔盖茨,对应的家族办公室,是卡斯凯德投资公司,1995年创建。

比尔盖茨以慈善著称,他的家族办公室,需要做好投资,去支持比尔盖茨在慈善上的大笔支出。

所以,投资策略就跟一般的家庭投资区别较大,不能有太大波动,方便随时用钱。

而且,这个阶段对于分散风险的需求,比增值更强烈。

万一自己的后代有一个败家子怎么办,如何让财富传承,是很困难的一件事情。

总结

这就是家庭财富不同阶段,对财富管理的需求。

当然,这里说的是需求。

实际投资的时候,基金是不同财富阶段,都需要的投资工具。

哪怕是顶级的家族办公室,很多也是会选择指数基金等公募基金,作为投资对象。

公募基金有上万亿的规模,也足够支持任何一个家庭做长期财富增值。

所以不管家庭财富到了什么阶段,掌握基金投资知识都是很有必要的。

另外,家族办公室的投资,其实也没有太多神奇的地方。主要还是大类资产的配置,让家庭资产增值更稳定。

普通投资者家庭,其实在这方面是有优势的,船小好调头。

螺丝钉就好比是大家身边的家族办公室,会长期给大家提供基金投资的分析和服务。

这也是螺丝钉一直在努力做的事情~

作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)

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